Cómo comprar un seguro de compensación para trabajadores

Una póliza de compensación para trabajadores es una protección vital para casi cualquier negocio con empleados. Incluso puede ser necesario que lo lleve. Puede ser un poco complicado averiguar cómo comprarlo, por lo que puede ser útil saber lo que realmente necesita saber para comprar esta cobertura de una manera inteligente.

Cómplice legal

Es mejor comenzar por comprender los requisitos estatales. Dado que esta cobertura se rige a nivel estatal, es inteligente revisar esas regulaciones, ya que dictarán la póliza con la que sus empleados deben estar cubiertos. La cantidad de empleados que tenga será la indicación de si debe tener un seguro de compensación para trabajadores. Incluso si no se requiere cobertura para la cantidad de empleados que tiene, sigue siendo beneficiosa incluso con un solo empleado. Tiene la obligación legal de cumplir con todos los estados en los que sus empleados realizan su trabajo. Las pólizas solo cubren dentro de las fronteras estatales, así que pregunte sobre la cobertura de varios estados si corresponde. Además, tenga en cuenta que la compensación de trabajadores solo cubre las lesiones de los empleados que ocurrieron mientras estaban en el trabajo. Una póliza de responsabilidad general ofrecerá una cobertura más amplia.

Gestión de nóminas

La nómina fluctúa con el tiempo y hay una variedad de procesos para diferentes tipos de empleados. Un agente puede ayudarlo a determinar la nómina anual según sus circunstancias actuales. Al final del año, puede realizar una auditoría de la nómina real y su aseguradora puede emitir un crédito o factura según sea necesario. Puede mejorar lentamente el flujo de caja al monitorear e informar la nómina durante todo el año para que la cobertura se pueda ajustar en consecuencia.

Hacer referencia a las políticas existentes

Si tiene una política de compensación de trabajadores existente, téngala a mano para consultar la información de la política para un proceso más fluido y rápido. Información a la que probablemente necesitará acceder: Códigos de clase Un desglose de las descripciones de trabajo de sus empleados que su aseguradora puede usar para calcular las primas y confirmar que son correctas.

Modificador de experiencia

Dependiendo de la antigüedad de su negocio, es posible que tenga o no este número que tiene en cuenta su historial de reclamaciones. Comparándolo con el promedio, recibirá un débito o crédito obligatorio en su prima.

Ejecuciones de pérdida

Los negocios complejos con primas más altas requerirán “pérdidas”. Estos son informes de reclamos que muestran todos los reclamos de los que se ha ocupado dentro de un período de tiempo específico.

¿Califica para descuentos?

Es posible que pueda ayudar a mantener bajos los costos de las primas preguntando sobre descuentos y créditos, como:

Programas de seguridad en el lugar de trabajo

Habla con tu agente sobre una recompensa por un programa de seguridad formal.

Programas formales de formación

Los programas formales de capacitación en seguridad pueden acreditarlo en su póliza.

Excepciones del propietario

Es posible que pueda optar por no cubrirse, lo que reducirá su prima.

Planes de pago

Pregunte acerca de los planes de pago, ya que pagar en incrementos mayores reducirá las tarifas de facturación final para cada pago que se suman y pueden marcar la diferencia para las empresas más pequeñas.

Informes de nómina

Pague una prima más precisa informando la nómina de la compañía mensualmente.

Revisión anual de auditoría y políticas

Las aseguradoras realizan una auditoría al final de cada año con la póliza y luego puede decidir renovar su póliza o cambiar a otra compañía. Independientemente de su ruta, es crucial revisar cuidadosamente su auditoría y política. Le conviene volver a verificar su auditoría para detectar posibles errores para corregir. Además, use este tiempo para actualizar su política. Si ha habido algún cambio en el modelo comercial, el tamaño, el mercado geográfico o la nómina durante el año pasado, asegúrese de abordarlo en la nueva política.

Determinar el código de clase correcto

Deberá estar seguro del código de clase correcto al comprar la cobertura. Estos son los números asignados por el estado a una tarea laboral específica para que pueda clasificar a los empleados con precisión. Elegir el adecuado puede ser complejo, por lo tanto, solicite a un experto en seguros de compensación para trabajadores que evalúe las responsabilidades de sus trabajadores y lo ayude a garantizar que su empresa se clasifique con precisión. Su prima se basará en estos códigos de clasificación, el riesgo asociado con cada grupo de empleados y la nómina total de empleados. Además de aprender a agrupar adecuadamente a los empleados, es importante tener descripciones claras de los roles dentro de su empresa para que sea más fácil para los agentes clasificar a sus empleados con precisión. Es muy importante trabajar con un agente de compensación laboral que realmente comprenda los sistemas estatales, cómo clasificar con precisión a su fuerza laboral y asegurar la protección que mejor se adapte a su negocio.

Acerca de David G. Sayles Insurance Services

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